最近出版界有本書非常紅，叫做《財務自由，提早過你真正想過的生活：關於時間、自由、金錢、副業的實用思考》（FINANCIAL FREEDOM: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need）。書名有點長，光看書封倒是會被大大的FIRE這個單字，或是巨大的四個字財務自由所吸引，以下都用《財務自由》稱呼。

作者葛蘭・薩巴帝爾（Grant Sabatier）1984年出生，也就是我們稱為7年級生的前半段，他人生有點大起大落，也因為他領悟過近乎破產的慘狀，從谷底爬回來，並且妥善地運用每一天工時效率，進而達成他渴望的「FIRE」。

其實「FIRE」這個字，不能單純地看成FIRE，這字其實是近年在美國流行的一個組合單字，每個字母都拆解為一個詞。就是：Financial Independence, Retire Early，意思就是「財務獨立，以及提早退休。」

書裡面提了非常多他身邊的真人實事，有人即便是高級三師職業（律師、醫師、會計師），但為了能夠及早退休，甘願在很多物質條件上犧牲。及早退休的目的在於想要體會人生，過人真正可以支配的恣意節奏。

為了達成自己目標，許多不必要的花費必須割捨，必要的花費需要節省。仔細計算自己的工時投資報酬率，你面對每一個花費購買，就會多一份「警覺」。如，你如果是一個計時勞動者，一小時工資為130-160元，你就絕對不可以買星巴克120多元的咖啡。因為購買一杯，等同花掉你一天1/8的勞動付出，這個成本代價過高。如果還加上當日必要伙食費用，等於當天工資只有1/3進入口袋都有可能。

作者由於24歲那年失業，體驗「領著死薪水，退休想得美」。所以，他重新利用正職工作當跳板，也善用公司提供的福利，以利於開創喜愛的副業。最後他從事網路行銷諮詢，開設網頁、網路行銷。甚至一開始只是幫朋友蹓狗，發現社區內需要蹓狗服務的左鄰右社為數不小，最後居然成立一個專門蹓狗的網站服務。

由於他非常有意識地避免自己的生活開支變大，他每年存下至少80%的收入。透過儲蓄股票與副業，居然在30歲那年達成財務自由，宣告退休。讓人想不到的，他只花了5年3個月又6天，從失業到退休，累積125萬美元淨資產（約台幣3750萬）。如果對於一般領死薪水的上班族來說，換算台灣與美國的收入差距，台灣與美國所得大概差3倍，台灣人假設用相同的年資，賺到1250萬的話。對於多數台灣人來說，你叫一個人30歲拿1250萬退休的話，大概每個人都會說你瘋了怎可能這麼少。

台灣與美國差距最大的不是薪資問題，而是房價問題，撇除紐約與比佛利山莊，台灣大部分房子都比美國貴很多。所以台灣人要退休的門檻相對比美國高非常多，因為多數人都希望退休能有房子養老。光是這點就是非常大的障礙，除非你在南部或是東部，否則基本上要有房子對現在年輕人來說就是很難完成的高山。

不過這本書對於節省開銷這件事有非常多值得參考的地方，若要真正財務自由，對於當代人來說，你不但要有正職，而且需要能夠穩定發展。同時還要能在合理的正職之餘時間能從事副業，而且能用數位網路達成的遠端服務最佳，作者更希望你要能創業，不管是開社團賣東西或是團購甚至是提供服務（如蹓狗、看護小孩）。

台灣這年頭也非常強調被動收入，也難怪這本書會如此暢銷。因為提供給從事直銷、金融投資、壽險業者的一本絕佳叫賣教科書。對我來說，這本書跟《富爸爸與窮爸爸》有些觀念上相似，但實際執行起來，需要看當事者所處產業而有天壤之別。如《富爸爸》就很強調購買房地產轉投資、出租，這對於2008年之前尚未買房產的人來說還可能有機會，現在幾乎不可能有這麼好的投資，而且房地產門檻實在太高了。

再者，《財務自由》作者很強調投資進入股市每年最少要有6-7%的報酬，藉此變成複利計算錢滾錢，但你我也都知道，股市沒有絕對獲勝的報酬率，也很難每年都能穩定賺錢，即便看起來這個假設很天馬行空，但對於某些行業來說，他們需要這樣的架構說服客戶投資理財商品。

《財務自由》這書能提供許多開源節流的新想法，就想省錢的人來說有很多新觀念值得一看，對於真正想賺大錢的人來說，要能三頭六臂，正職、副業、創業要集三者於一身，還要有一筆錢在股市滾動獲利，想能提早退休，看來要做的功課絕不能少。

TEXT  膝關節

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